Met enige regelmaat verandert er iets aan de hypotheekregels in Nederland. Wanneer u het plan heeft uw droomhuis te gaan kopen, doet u er dan ook verstandig aan u allereerst in de hypotheekregels van 2020 te verdiepen. Wij helpen u graag op weg.

Maximale hypotheek 2020

Op 1 januari 2018 veranderden er een aantal hypotheekregels. Een belangrijke verandering was dat de hoogte van de hypotheek tegenwoordig niet hoger mag zijn dan de marktwaarde van de woning. De maximale hypotheek die u kunt krijgen in 2020 wordt onder andere berekend op basis van de woningwaarde. Uw hypotheekbedrag mag niet hoger zijn dan de woningwaarde. Dit betekent dat u bijkomende kosten niet mee kunt financieren.

Extra hypotheek door energiebesparende maatregelen

Moet de woning die u op het oog heeft bijvoorbeeld nog verbouwd worden, dan zal de verbouwing van eigen geld betaald moeten worden, evenals de extra kosten die komen kijken bij het kopen van een woning. Er is één uitzondering hierop. Als u meer dan €33.000 per jaar verdient, bruto, mag u maximaal 6% van de woningwaarde met uw hypotheek meefinancieren om te gebruiken voor energiebesparende maatregelen zoals een warmtepomp, zonneboiler of vloerisolatie. Hierbij geldt een maximum van €9.000. Als u uw huis energieneutraal wil maken (nul-op-de-meter woning) mag u maximaal €25.000 extra lenen.

Energiebesparende maatregelen 2020

Een koper van een huis met een energieprestatiecoefficient  van 0 of lager, mag vanaf 2019 nog maar 15.000 euro bovenop de gebruikelijke maximale financieringslast lenen. Dat is 10.000 euro minder dan voorheen het geval was. Het ministerie van Financiën heeft deze wijziging doorgevoerd in de ‘Tijdelijke regeling hypothecair krediet 2019’. Deze verlaging geldt overigens niet voor Nulopdemeter-woningen.

Uw hypotheekverstrekker zal controleren of u ook daadwerkelijk het volledige extra hypotheekbedrag aan energiebesparende maatregelen besteedt. Daarvoor zult u aankoopnota’s moeten kunnen laten zien. 

Regels versoepeld voor tweeverdieners

In 2020 worden de regels voor een hypotheek soepeler voor tweeverdieners. Zij kunnen een hogere hypotheek krijgen met hetzelfde salaris, omdat het 2e inkomen tot 80% meetelt bij het bepalen van de hoogte van de maximale hypotheek. In 2019 was dat 70% van het laagste inkomen.

NHG in 2020 is € 310.000,-

De NHG-kostengrens is gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Wilt u uw huis kopen met NHG-garantie? Tot 1 januari 2021 is €310.000 de NHG-grens. Wanneer u energiebesparende maatregelen neemt, is de grens €328.600, mits u het extra bedrag volledig aan de energiebesparende maatregelen besteedt.

Nieuw is dat u per 2020 een hypotheek zonder NHG niet zomaar meer kunt oversluiten naar een hypotheek met NHG. Ook hierbij wordt vanaf nu de grens van €310.000 woningwaarde aangehouden.

Hypotheekrenteaftrek 2020

Een andere verandering is dat de hypotheek, als u deze voor het eerst afsluit of verhoogt, annuïtair afgelost moet worden binnen 360 maanden om recht te hebben op hypotheekrenteaftrek. Daarnaast is de hypotheekrenteaftrek per 1 januari 2020 verder beperkt van 49% naar 46%. De aftrek gaat vanaf 2020 verder versneld omlaag.

Restschuld 2020
 

Verkoopt u uw huis dit jaar met verlies? Dan heeft u geen recht meer op aftrek van de rente als u een restschuld houdt. Houd dus rekening met deze regels voor 2020!

Wat niet veranderd is, is dat de hoogte van de hypotheek die u maximaal kunt lenen nog steeds voornamelijk afhankelijk is van uw inkomen. Wij berekenen graag voor u wat u maximaal kunt lenen in 2020. We vergelijken de maandlasten bij verschillende hypotheekverstrekkers en komen zo tot een advies op maat. Neem vrijblijvend contact met ons op voor het maken van een afspraak.